sexta-feira, 30 de março de 2012

Projetos futuros (por que não?)



O Projeto

Há quem diga que primeiro devemos quitar todas as nossas dívidas, para então começar a investir, e eu não discordo, principalmente se essas dívidas se tratam de empréstimos com juros alto.

Pague o que deve, depois pense em investir, sempre ouvi e li isso, mas nada me impede de estudar e planejar o futuro, certo?

Portanto, eu vou dividir com vocês projetos que eu estaria iniciando hoje, caso eu não estivesse endividado.


Colchão de segurança

Sim, o primeiro passo seria formar um colchão de segurança no valor de R$ 6000,00, com esse valor daria para "segurar a onda" por exatos 3 meses (acredito que esse valor seja suficiente).

Fora o colchão de segurança, eu pretendo guardar cerca de R$ 500,00 por mês para compra de coisas pessoais, seja uma viagem, ou compra de eletrônicos e eletrodomésticos e etc.

Isso daria um valor de R$ 6000,00 final do ano, ou seja, destino o 13º pra outros projetos.



Renda Fixa

Tenho lido e estudado bastante e a partir de 2013, terei disponível em conta algo em torno de R$ 2000,00 (40% dos meus rendimentos) para destinar aos investimentos.

Tenho lido muito sobre CDB e Tesouro Direto. Estou pensando em destinar 60% do valor, ou seja, R$ 1200,00 para investir no CDB do Sofisa Direto, com rendimento de aproximadamente, 0,83% a.m. (se tudo der certo e a inflação se mantiver em uns 5%, então eu teria 4.96% no ano, correto?) ou comprar algum título do tesouro com vencimento para 2017.



Renda Variável


Os outros 40% restantes em renda variável em ETF's, minha estratégia seria investir em PIB11 ou BOVA11 e SMAL11.


A MyCap cobra R$5,00 de taxa de corretagem, o que daria 0.625% em cima dos R$800 que pretendo investir.


É claro, já tomei conhecimento da inflação, que está com meta de 4.5%, mas que em 2011 ficou em 6,50%.


O que significa que investir em ETF's é entrar já com um "prejuízo" de praticamente  0.625%a.m. (o que daria 7,5% a.a.) mais 5,5% por ano (inflação, sim, estou sendo pessimista, ou seria realista?) mais emolumentos. O que significa que, em um ano as ETF's teriam que render acima de 13%a.a. só pra eu tirar meu "prejuízo". (É claro, posso tentar diminuir isso caso eu invista de 2 em 2 meses, diminuindo a corretagem)

Ainda estou estudando outras formas de investir esse dinheiro, mas queria compartilhar minhas idéias aqui, até pra gerar compartilhamento de conhecimento.



Como é um dinheiro que não vou contar durante um longo tempo, então estou confiante, hahaha.


O que acham?

quarta-feira, 28 de março de 2012

O início



A situação

Sim, é mais ou menos assim que eu fico todo final/início de mês.



Sento para fazer o balanço do mês e verificar que ainda estou endividado, e de fato permanecerei assim até Agosto/2012. Não vou declarar aqui dados muito pessoais e nem declarar os vários motivos do endividamento, o que não mudaria em quase nada o fato de que estou endividado.


Vamos a alguns fatores:

Tenho um consignado, no qual estou devendo o valor de uns R$ 8000,00 a financeira.

Juros baixo, coisa de 2,5% a.m. Era da empresa onde eu trabalhava, pedi demissão, descontaram uma merreca, mas não tive como pagar o valor total (me ofereceram para pagar por volta de R$ 4500 para quitar) e não tive nem interesse de pagar as parcelas, que eram de aproximadamente R$ 600,00, pois eu já estava endividado com outras coisas e também o valor era alto.

Beleza, tenho dívidas de cartão de crédito por mês de aproximadamente R$ 1600 , isso só de mensalidade de cartão, ainda não falei dos gastos fixos mensais.

Tenho um outro empréstimo que tive que pegar no banco, R$ 5000 em 12x R$ 583,75, taxa de 4,99% a.m. (sim foi o único que consegui pegar para me desafogar), que termina em Novembro.



Os gastos em geral, que incluem, no momento, farmácia, compras no mercado ficam em torno de R$ 500,00, isso sem incluir saídas, jantares e outros gastos, os quais não tenho tido mesmo.


Bom, agora vamos falar das dívidas fixas: aluguel, condomínio, luz, telefone, internet, gás, colégio dos filhos, planos de saúde, lanche para escola e etc, ficam em torno de R$ 2286,00 (sim, alto).


Estou fazendo um curso, pois necessito para crescimento profissional, não tinha como não fazer, valor: R$ 129,00 até Abril/2013.

UFA! Agora vamos a parte "boa", os ativos:



Ganhos líquidos, ficam em torno de R$ 5000,00 por mês.

Então vamos ao resumão:





É, isso mesmo que vocês estão lendo, mensalmente eu devo aproximadamente R$ 100,00, ainda tem a dívida de R$ 8000 do empréstimo (que está lá, esperando o pagamento).

Como eu tenho "me virado" para não me ferrar de vez?
O banco onde tenho conta disponibiliza um cheque especial durante 10 dias sem que seja cobrado os mais de 10% de juros e eu pago algumas contas no cartão de crédito, com vencimento no dia 10.
Recebo quinzenalmente, o que faz com que eu tenha um tempo para "respirar".
Fico no negativo no dia 10, pois pago tudo, recebo dia 15, me livro de pagar a taxa do cheque, pago outras coisas, fico praticamente no 0 a 0 até chegar o dia 31 e eu ver dinheiro na conta novamente.

Por ser um "processo" complicado de explicar, prefiro não me ater muito a fazer isso.

Soluções


Bem, como eu disse, os gastos com cartão vão diminuir gradativamente, até por que não tenho comprado nada parcelado. Então, temos uma diminuição da dívida do cartão, segundo segue abaixo:



Ou seja, em Outubro, eu consigo pagar o que "ficar pra trás" até lá e consigo respirar em paz novamente.

As dívidas fixas, como eu disse, são fixas, não tem como diminuir, incluem gastos que eu já estudei possibilidades e infelizmente não podem ser alterados.

Os gastos com mercado/remédio e outras coisas, eu tenho levado bem, estou estudando no momento opções de desconto em farmácias.

Não tem mágica, o negócio é esperar o tempo passar e ir me virando até lá, já estou estudando a possibilidade de outras fontes de renda também.

Esse mês meu cartão fechou em R$ 3635,31. Pois é.

Eu tinha esquecido, tenho um produto de "luxo" que coloquei a venda para tentar arrumar uma grana, um iPhone 4, pois é, eu tenho iPhone, hahahaha. Estou tentando vendê-lo a R$ 1000, assim ficarei um pouco menos endividado.

Bom, é isso, esse é meu início.

O que procuro aqui não críticas aos meus atos passados, mas sim dicas e compartilhamento de informações que me ajudem a sair dessa, até por que eu estou ciente dos meus erros e estou buscando consertá-los e não fazer mais isso.

Conto com a ajuda de vocês.

Abraços.